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  对于持卡人的信息要及时跟踪调查和更新,并根据具体情况调整持卡人的信用等级和信用额度。再次要严厉打击恶意透支信用卡行为。银行在催收信用卡欠款时,发现欠款人恶意透支且数额较大的,要及时向公安机关报案,使该类纠纷进入刑事领域,增加持卡人恶意透支的违法成本。

  该院建议要“惩防并举”。首先要提高信用卡的申领门槛。银行应严格审查开卡人的资信情况和还款能力,要申请人提供相应的财产担保或其他担保。其次要加强对已发信用卡的管理。银行应当强化内部管理和规范化的业务操作,对信用卡业务的授权、核算及透支、追讨等管理应做到有章可循,特别是对于透支行为要进行严格管理。

  近年来,涉及信用卡纠纷案件持续上升。今年上半年,苏州两级法院共新收信用卡纠纷案件280件,数量达到去年同期的11倍,上升趋势明显。

  由于认定信用卡犯罪的证据标准要求高等因素,金融机构在遇到“恶意透支”情形时更倾向于选择民事途径解决,降低了对恶意违规者的惩戒力度。


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