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  市一中院认为,银行与蔡女士间的借款合同关系真实有效。信用卡《领用合约》规定蔡女士应当对使用信用卡产生的全部债务向银行承担清偿责任,并约定蔡女士不得将卡借给他人使用,蔡女士的行为显然违反了上述约定。对郑某使用信用卡形成的欠款,银行有权要求蔡女士返还。

  【以案说法】  问:银行信用卡《领用合约》的规定是否合理?  答:银行在开卡过程中通常都会将禁止出借的条款写进合约,并约定因借用产生的所有损失都由持卡人承担。这样的条款符合信用卡本质,有利于控制金融风险、维护经济秩序,也可以保证银行的正常经营,在申请人阅读并表示同意后即具有法律约束力。

  问:蔡女士将信用卡借给郑某使用,郑某透支的钱款该由谁还答:使用信用卡所形成的借款、还款关系,存在于银行和开卡申请人即持卡人之间。即使持卡人将卡借给他人使用,所形成的债权债务关系仍存在于持卡人和银行之间,仍需由蔡女士向银行还款。但蔡女士向银行返还欠款后,可以向郑某追偿。


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