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  在尚未建立起完整的社会信用体系时,要规避以上问题,尤其需要银行注重发卡环节的把关。换言之,在信用卡发放过程中缺乏必要的程序规则和审查监控机制时,银行不能为了争取业务领地,在审核和发放信用卡的过程中对申请人的经济实力、信用程度、还款能力、信息真实与否等缺乏足够的评估。只注重眼前盈利,而忽视信贷安全,显然有悖商业道德。

  另一个名词就是复利,俗称“利滚利”。针对信用卡透支产生利息应不应该计复利,1996年最高人民法院发布《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》中明确指明,应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚性质,所以,信用卡透支利息不应当再计算复利。

  针对全额罚息,银行称为“国际惯例”,但事实上,“按未清偿部分罚息”才是国际的主流做法,全额罚息只在少数国家推行。如果把非主流的全额罚息理解为国际惯例,显然有一叶障目之嫌。这种选择性失明,折射出银行的逐利本色。


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