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  从市场交易法则来看,既然消费者选择使用信用卡消费,享受到先消费后还款的便利,也必然要承担相应的义务和风险。基于这样的公平性考虑,国际上的确有全额罚息的惯例,主要是针对未按约定履行完还款义务的一种惩罚性计息。

  因为信用卡透支是银行对持卡人基于信用进行的一种风险借贷,持卡人负有及时了解透支情况并按时还款的义务,如果还款不及时或不完全,银行便要承担损失。基于持卡人对信用的违背,银行把部分风险弥补费用和不信任惩罚叠加起来,对透支的全部费用进行罚息。

  其实,信用卡全额罚息并不是什么新鲜事物,其公平性早已被消费者诟病多年,银行业则一直拿国际惯例作挡箭牌。2009年6月,北京市西城法院对首例消费者诉银行全额罚息案作出判决,消费者败诉的结果引起舆论关注。近来社会更加关注银行垄断积弊,央视炮轰无疑更易激起消费者的不满。

  央视报道的“透支11万5年后要还44万”的新闻,再度让公众将质疑的目光投向银行行规。


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