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  全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理,按照未偿还部分计息显然更为合理。前两年工商银行曾率先取消了“全额罚息”,但并未引起连锁反应。北京市消协今年8月还向国家有关部委建议取消全额罚息。在这种合力倒逼机制下,是时候立足国情,好好反思银行收费行规的实质公平性了。

  我国虽然引进了信用卡制度,可至今尚未建立起一套健全的信用体系,作为服务者的银行处在垄断地位,作为消费者的民众也未培育出负责任的信用观念,二者之间没有可靠的信用制度作支撑。此时由银行单方面实施全额罚息,相对公平性与合理性便不足。

  在银行此类“霸王条款”的制定过程中,消费者并没有多大的话语权,银行也普遍未能尽到相应的提醒和告知义务,这便涉嫌侵犯消费者权利。信用卡全额罚息的公平性考量  信用卡到期没还全款,差1元也要按全额计息,持卡人稍一疏忽,“天价罚息”便随之而来。

  这样的国际惯例原本情有可原,但置于中国国情背景下则大可推敲。因为国外银行全额罚息的公平性是建立在发达健全的信用体系基础上,消费者与银行服务主体之间处在透明、公平的制度环境中。


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